रिझर्व्ह बँकेच्या नवीन पॉलिसी अपडेट नुसार आता बँका वीणा सुनावणी कोणालाही डिफॉल्टर घोषित करू शकणार नाहीत.सविस्तर माहिती साठी लेख पूर्ण वाचा.RBI Policy On Loan Defaulter 2024
RBI Policy On Loan Defaulter 2024 रिझर्व्ह बँकेच्या नवीन पॉलिसी नुसार लोन घेणाऱ्या वक्तीना बँका आता एकतर्फी फ्रोड घोषित करू शकणार नाहीत.याशिवाय rbi बँकेनी सांगितलंय की थकबाकीदारांना २१दिवसांची करने दाखवा नोटीस द्यावी ,जेणेकरून त्यांना खाते फसवणुकीचा बाबत वर्गीकरण त्यांना मंजेच थकबाकी दारणा त्यांची बाजू मांडायची संधी देण्यात यावी अस rbi च म्हणणं आहे.
RBI Policy On Loan Defaulter 2024 सात कोटी पेक्षा अधिक रकमेच्या फसवणुकी साठी सीबीआई ला आणि एक कोटी पेक्षा अधिक रकमेच्या फसवणुकीचा साठी पोलिसांना माहिती द्यावी लागणार आहे.
RBI Policy On Loan Defaulter 2024 रिझर्व्ह बँक ने बँकांना फ्रॉड रिस्क मॅनेजमेंट बाबत बोर्डानं मंजूर केलेले धोरण तयार करण्यास सांगितले आहे जेणे करून या धोरणे अंतर्गत फसवणूक करणाऱ्यांना आळा घाला येतो
RBI Policy On Loan Defaulter 2024 या धोरणांमध्ये न्यायाच्या तत्त्वांचं पालन करण्यासाठीच्या उपायांचाही समावेश असला पाहिजे असे rbi बँकेनी सांगितलंय.बँकांनी फसवणुकीवर एक समितीदेखील स्थापन केली पाहिजे, ज्यामध्ये एक फुल टाईम डायरेक्टर आणि कमीत कमी दोन स्वतंत्र किंवा नॉन एक्झिक्युटिव्ह डायरेक्टर्ससह किमान तीन बोर्ड सदस्यांचा समावेश असावा. या समितीचे अध्यक्ष स्वतंत्र किंवा बिगर कार्यकारी संचालकांपैकी एकानं असावं, असे rbi चे उद्दिष्ट आहे.
कर्ज थकबाकीदारांना पोलीस बोलावू शकतात?
याचे उत्तर सामान्यतः नाही असे आहे, काही विशिष्ट परिस्थिती वगळता . कर्ज बुडवणे हा गुन्हा नाही आणि थकबाकीदारांना अटक केली जाऊ शकत नाही.
कर्जाची वेळेवर परतफेड करण्याचे महत्त्व
RBI Policy On Loan Defaulter 2024 वि. वाह, घराचे नूतनीकरण, शिक्षण, वैद्यकीय आणीबाणी, सुट्ट्या इ. यासह वैयक्तिक कर्जाचा उद्देश पूर्ण करण्यासाठी लोक निधी उधार घेतात. ही कर्जे मिळवणे अत्यंत जलद आणि सोयीस्कर झाले आहे. तथापि, त्यांची वेळेवर परतफेड करणे आवश्यक आहे. कर्जाची वेळेवर परतफेड कशी मदत करते ते येथे आहे:
- कर्ज देणाऱ्या संस्थेशी चांगले संबंध निर्माण करा
- भविष्यातील कर्ज अर्जांसाठी पात्रता वाढवण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर सुधारा
- अधिक कर्जाची रक्कम, कमी व्याजदर आणि अनुकूल अटी व शर्तींसह भविष्यातील कर्ज मिळविण्याची क्षमता
- उशीरा पेमेंट शुल्क आणि दंडापासून दूर राहून पैसे वाचवले
- जेव्हा गरज असेल तेव्हा टॉप-अप कर्जाचा सुलभ प्रवेश
- घर आणि कार कर्जासारख्या मोठ्या कर्जासाठी उत्तम कर्ज ऑफर
- इतर कर्जावरील पूर्व-मंजूर ऑफर
- उच्च क्रेडिट मर्यादेसह क्रेडिट कार्डवर सुलभ प्रवेश
थकबाकीदारांसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वे
भारतातील वैयक्तिक कर्ज थकबाकीदारांसाठी आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वे समजून घेऊ:
कायदेशीर चौकट
RBI Policy On Loan Defaulter 2024 वैयक्तिक कर्जासाठी आरबीआयच्या नियमांनुसार, थकबाकीदारांनाही ते वापरण्याचे अधिकार आहेत. कर्जदाराने विशिष्ट कालावधीत चुकलेल्या EMI ची परतफेड न केल्यास, कर्ज पुरवठादार त्यांच्याविरुद्ध कलम 138, निगोशिएबल इन्स्ट्रुमेंट्स कायदा, 1881 अंतर्गत गुन्हा दाखल करू शकतो.
कर्ज देणाऱ्या संस्थांच्या जबाबदाऱ्या
RBI Policy On Loan Defaulter 2024जर डीफॉल्ट हेतुपुरस्सर नसेल परंतु वास्तविक असेल, तर कर्जदाराने परतफेड योजनेत बदल करण्यासाठी कर्जदारासोबत काम केले पाहिजे. कर्जदारांना विनाकारण कायदेशीर कारवाईत ओढण्यापेक्षा त्यांची परतफेड सुलभ करणे हा त्यांचा प्राथमिक उद्देश असावा.
कर्जदाराचे हक्क आणि दायित्वे
RBI Policy On Loan Defaulter 2024 थकबाकीदारांनाही काही अधिकार आहेत जे ते वापरू शकतात. प्रथम, त्यांना नोटीस करण्याचा अधिकार आहे. याचा अर्थ कर्जदाराने त्यांना थकबाकीची परतफेड करण्यासाठी पुरेसा वेळ दिला पाहिजे. दुसरे म्हणजे वाजवी मूल्याचा अधिकार, जे डीफॉल्ट झाल्यास संपार्श्विकाचे वाजवी मूल्य देणे अनिवार्य करते.
हे वैयक्तिक कर्जाला लागू होत नाही तर सुरक्षित कर्जांना लागू होते. दुसरा अधिकार म्हणजे विनम्रपणे वागण्याचा अधिकार, ज्याचा अर्थ कर्जदाराने वसुलीच्या वेळी डिफॉल्टरचा छळ, अपमान, गैरवर्तन किंवा गैरवर्तन करू नये.
कर्ज चुकते करण्यासाठी RBI ने उचललेली पावले
कर्जदाराच्या कायदेशीर हक्कांशी तडजोड न करता कर्जदारांना या प्रक्रियेचा फायदा होईल याची खात्री RBI कर्ज वसुलीसाठी मार्गदर्शक तत्त्वे. कर्ज वसुलीचे दोन मार्ग आहेत: न्यायिक आणि गैर-न्यायिक. समजा कर्जदाराने अपरिहार्य परिस्थितीमुळे कर्ज चुकविले आहे परंतु अन्यथा त्याचा क्रेडिट इतिहास चांगला आहे . अशा परिस्थितीत, कर्जदार त्यांना काही पर्याय देऊ शकतो, जसे की परतफेडीचा कालावधी वाढवणे, काही महिन्यांसाठी स्थगिती, कर्जाची विशिष्ट रक्कम माफ करणे इ.
अनेक स्मरणपत्रे देऊनही कर्जदार कर्जाची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास, कर्जदार कर्ज वसुली एजंट्सची नेमणूक करतो ज्यांनी कर्ज थकबाकीदारांसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार कार्य केले पाहिजे. प्रथम, त्यांनी डिफॉल्टरला अधिकृतता पत्र आणि नोटीस पाठवणे आवश्यक आहे. कर्जदाराने तक्रार दाखल केल्यास, तक्रारीचे निराकरण झाले तरच पुनर्प्राप्ती एजन्सी पुढे जाऊ शकते. आरबीआय कर्जदाराला कर्जदाराच्या तक्रारींचे योग्य निराकरण करण्याची सूचना देखील देते.
वैयक्तिक कर्ज थकबाकीदारांसाठी RBI मार्गदर्शक तत्त्वे
कर्ज थकबाकीदारांसाठी आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वे पाहू:
वाढीव कालावधी आणि ओव्हरड्यू कालावधी
वैयक्तिक कर्ज बकाया होते परंतु पेमेंट काही दिवसांनी उशीर झाल्यास ते डिफॉल्ट होत नाही. चुकलेला EMI भरण्यासाठी सावकार 10-15 दिवसांचा अतिरिक्त कालावधी देतात. या कालावधीत, ते शक्य तितक्या लवकर EMI ची परतफेड करण्यासाठी कर्जदारांना स्मरणपत्रे पाठवतात. वाढीव कालावधी संपल्यानंतर मुदतवाढ सुरू होते.
अतिदेय कालावधी दरम्यान केलेल्या कृती
एकदा वाढीव कालावधी संपला की, अतिदेय कालावधी सुरू होतो, जो वाढीव कालावधीपेक्षा कठोर असतो. डिफॉल्टरने थकीत कालावधीत प्रवेश केल्यास, सावकार कारवाई करतो आणि उशीरा पेमेंट शुल्क (देय रकमेची टक्केवारी) आकारतो.
कर्ज खात्याची नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट (NPA) म्हणून घोषणा
जर थकबाकीदाराने मुदतीनंतरही थकबाकीची परतफेड केली नाही, तर ते कर्ज खाते नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट (NPA) म्हणून घोषित करतात. हे अशा मालमत्तेचा संदर्भ देते जी यापुढे कर्ज देणाऱ्या संस्थेसाठी पैसे निर्माण करत नाही, ज्यामुळे तिचे उत्पन्न आणि नफा कमी होतो.
NPA साठी पुनर्प्राप्ती प्रक्रिया
कर्ज देणाऱ्या संस्था एनपीए वसूल करण्यासाठी अनेक उपाय करतात. परतफेड योजनेची पुनर्रचना करणे, रोख प्रवाह राखणे आणि बुडीत कर्जांचे इक्विटीमध्ये रूपांतर करणे हे NPA साठी पुनर्प्राप्ती प्रक्रियेचे काही घटक आहेत. शेवटी, ते बुडीत कर्जे कर्ज वसुली संस्थांना मोठ्या सवलतीत विकतात.
सतत विचारले जाणारे प्रश्न
1. भारतातील वैयक्तिक कर्ज चुकवणाऱ्यावर कायदेशीर कारवाई काय आहे?
कायदेशीर नोटीस, कर्ज वसुली, NPA, आणि वैयक्तिक कर्जासाठी RBI नियमांनुसार केस दाखल करणे ही भारतातील वैयक्तिक कर्ज थकबाकीदारांविरुद्ध कायदेशीर कारवाई करू शकतात.
2. कर्ज बुडवणारा तुरुंगात जातो का?
भारतातील वैयक्तिक कर्ज नियम आणि नियमांनुसार, कर्ज चुकवल्यास थेट कारावासाची शिक्षा होत नाही. हा दिवाणी गुन्हा आहे आणि त्यावर फौजदारी आरोप लावले जात नाहीत. म्हणजे डिफॉल्टर तुरुंगात जाणार नाही.
3. कर्ज चुकते दिवाणी की फौजदारी?
कर्ज चुकवणे हा स्वतःच गुन्हा नाही. तथापि, कर्ज कंपन्या त्यांचे नुकसान भरून काढण्यासाठी दिवाणी न्यायालयात जाऊ शकतात. त्यामुळे कर्ज चुकवणे हा दिवाणी गुन्हा आहे, फौजदारी नाही.
4. जर एखाद्या व्यक्तीने वैयक्तिक कर्ज दिले नाही तर काय?
जर एखाद्या व्यक्तीने वैयक्तिक कर्ज दिले नाही, तर ते त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरचे नुकसान करतात, भविष्यातील कर्जासाठी त्यांची पात्रता कमी करतात आणि कायदेशीर कारवाईच्या त्रासाशिवाय त्यांच्या एकूण कर्जाची किंमत वाढवते.